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外贸企业融资难?来看江门中行有啥跨境金融服务

近日,中国银行江门分行党委书记、行长郑海洲,中国银行江门分行公司金融部总经理邓彩虹做客江门市银行业保险业“云金融”系列节目,该节目由江门银保监分局指导、江门市银行同业公会和江门市保险行业协会主办。

作为历史悠久、国际化程度高的商业银行,中国银行传统贸易金融产品多达百项,贸易金融服务一直是主要的传统优势业务。针对外贸企业融资难融资贵,中国银行江门分行(以下简称“江门中行”)如何助企纾困?有哪些跨境金融服务?在推动粤港澳大湾区建设上有哪些举措?本期节目,江门中行带来跨境金融服务专题访谈。

外贸企业融资难?来看江门中行有啥跨境金融服务

问:近日,中国人民银行等四部委联合推出《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》,围绕促进粤港澳大湾区跨境贸易和投融资便利化、提升粤港澳大湾区金融服务创新水平等方面提出30条意见。作为参与者,江门中行在推动粤港澳大湾区建设上有哪些举措?

江门中行:自《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》出台以来,在江门市政府、监管部门的支持指导下,江门中行在外债便利化试点提款业务、跨境人民币收支便利化业务、区块链平台应用等方面实现多项首发。这些业务的创新突破将帮助企业第一时间享受政策红利,极大地提升业务处理效率,缩短业务办理时间,为企业提供更全面、更高效的金融服务支持,精准有效服务实体经济,进一步有助于促进贸易投资便利化,优化市场营商环境,有力助推了大湾区“快车道”建设。

问:今年受新冠疫情影响,很多外贸企业面临寒冬,中国银行对此有哪些举措助企纾困?

江门中行:在信贷支持方面,为服务企业开展外贸活动、恢复市场经营、助推复工复产,江门中行提供了包括流动资金贷款、固定资产贷款、贸易融资、票据贴现等业务品种在内的一体化融资支持专属产品,重点支持加工贸易型及出口贸易型企业。

在费利率优惠方面,我行对于各类外贸企业客户给予贷款利率优惠,其中针对中、小、微外贸领域企业还将通过免除抵、质押物评估费等实行优惠让利。

在便捷绿色通道服务方面,对于重点保障和支持企业,采取“优先受理、优先尽责、优先审批”方式审批项目,对涉及抗疫医疗物资的进口采购需求,开辟单证服务绿色通道,加快业务处理效率。

同时,对于有发展前景但暂时受困的外贸领域企业,江门中行通过贷款展期、续贷、调整还款还本付息计划等方式,给予企业一定期限的临时性延期还本和付息安排,帮助企业维持正常经营。

在今年10月举办的第128届广交会上,广东省中行率先成为本届广交会金融服务商和全球招商招展合作伙伴。为解决广交会参展企业融资难、融资贵问题,中行更向参展的小微企业普惠客户提供专属授信方案——“广交中银惠贷”,这项方案包括了“贸易贷”“退税贷”“税贷通”“成长贷”“企E贷”等多项子产品,结合广交会参展商不同阶段、不同类型的融资需求,提供精准灵活的融资方案。

问:能否介绍一下中行的贸易金融服务方案?

外贸企业的需求主要包括注册开户、跨境结算、货币兑换、增信担保以及企业融资等五大方面。接下来,以客户钟先生的视角,我们进入这五大应用场景,对客户需求和对应的产品做进一步介绍。

钟先生刚刚成立了一家外贸企业,需要开立新的对公账户。为确保账户开立更加高效、便捷,中国银行适时推出了i GTB一站式开户,企业客户通过这项服务,不仅全程免纸质填单,大大提升了开户和相应的对公产品签约效率,还可以选择心仪的账号号码,实现对公账户开立 “一次受理、一站办理”。

钟先生开立对公账户后,有了跨境结算的需求。但是国际汇款往往会由于中转行多、环节长,难以保证款项全额到账,满足不了交易对手高效、全额收款的要求。对此,中行推出了中银全球智汇等方便快捷的产品,其具有优先处理、收费透明、汇款状态可跟踪、汇款信息完整传递等特点。目前该业务可以支持美元、欧元、澳大利亚元、日元和英镑等货币,非常适合要求全额到账的外贸企业。

除了汇款以外,钟先生还有出口收汇需求,最近外汇双向波动比较大,他希望能够随时随地掌握外汇的最新价格,在更好的汇率时点进行结汇。针对这样的情况,中行推出了在线对公结汇,目前支持企业网银结汇以及手机端移动结汇。结汇方式包括常见的实时结汇,也可以预约具体时点进行结汇,还可以选择设置一个心仪的价格进行挂单结汇。

通过在线结汇,钟先生能够以满意的价格随时随地的结汇。最近他结识了不少新的合作伙伴,但双方不太了解,友商希望能够从银行获得比较好的增信担保效果。在出口尚未正式开始时,中行可以出具资信证明,为企业在国内金融机构资产以及增信方面做相关的证明。后续涉及到投标、签订合同、采购、质保期,该行还可以出具投标保函、履约保函、预付款保函、付款保函、质量保函以及留置金保函等。

随着合作伙伴以及订单越来越多,生意也越来越红火了,钟先生的资金周转也许会遇到一些困难。针对国际贸易项下的出口订单的货物采购的需求,中行能提供出口订单备货融资;如果外贸企业接受国际信用证结算,该行能够凭借信用证,向企业保留追索权、或无追索权的提供短期融资;针对购买出口信用保险的企业,该行可以凭借企业提供的有效凭证和赔款转让协议,向客户提供资金融通业务;此外还有惯有的出口赊销项下应收账款方面的融资服务。

【撰文】张婧媛 董有逸

【视频】中国银行江门分行

【作者】 张婧媛

【来源】 南方报业传媒集团南方+客户端